8 (800) 600 18 68

Бесплатно, круглосуточно

Обратная связь
Условия получения кредита | mrbankir.su<

Какие условия необходимы для получения кредита:

1.Возраст заемщиков:

На территории РФ кредитный возраст заемщиков установлен банками в рамках 21-65 лет(некоторые банки выходят за возрастные рамки, с целью привлечения клиентов), это означает, что на момент выдачи кредита вам должно исполниться 21 год, но подать документы вы можете и на кануне достижения нужного возраста.

К сожалению, ограничение в 65 лет, не обозначает, что вы можете пойти в банк в 65 лет и взять кредит. Согласно условиям банков, это означает, что на момент окончания кредитных обязательств вам должно быть не более 65 лет и банки очень внимательно просчитывают данное временное ограничение, когда выдают кредит людям пред пенсионного возраста.

Идеальный возраст для банка считается

Минимальный от 25 лет, максимальный возраст 55 лет.

Но у каждого банка так же есть специальные программы для граждан от 18 лет и гражданам пенсионного возраста. Условия при получении кредита при данных программах будут отличаться:

  • Процентной ставкой
  • Суммой кредита
  • Требованием поручителя, большого количества справок и залога.

В основном это потребительские кредиты с небольшой суммой.

Не смотря на возрастные рамки, банк всегда обращает внимания на кредитную историю, которая может стать главное причиной отказа.

2.Список документов необходимый для получения кредита в банке физическому лицу:

  • Паспорт заемщика или иной документ, удостоверяющий его личность.
  • Заявку-анкету по форме банка для получения кредита;
  • Документы о финансовом состоянии заемщика;
  • Документы о труд устроенности заемщика: копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров организации-работодателя или выписку из трудовой книжки, в которой должно быть указано наименование работодателя;

Согласно п. 2.1 Методических рекомендаций, утвержденных Банком России № 48-МР от 26 декабря 2016 г., банк может потребовать также страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица (СНИЛС) и ИНН.

  • Справка по форме 2-НДФЛ с места работы о размере дохода за последние полгода;
  • Для заемщиков-пенсионеров – справка о размере начисленной пенсии за последний месяц;
  • Для заемщиков-индивидуальных предпринимателей – налоговая декларация о доходах за последний налоговый период (по форме 3-НДФЛ);
  • Справка о доходах по договору найма или аренды недвижимости. Данная справка должна подтверждаться данными из представленных справок по форме 2-НДФЛ и 3-НДФЛ;
  • Документ, подтверждающий получение вознаграждения от использования интеллектуальной собственности заемщика, также подтвержденный справками 2-НДФЛ и 3-НДФЛ;

3.Кредитная история.

Кредитная история, имеет важное значение для банка при одобрении заявки. Даже если у вас высокая заработная плата, но плохая кредитная история банк вам откажет, опасаясь, что недобросовестный заемщик, вновь будет не исполнять условия по кредиту.

Так же и самому заемщику необходимо знать свою кредитную историюесли:

  • Банки отказывают Вам в выдаче кредита
  • Собираетесь взять кредит.
  • Хотите уберечь себя от мошенников.
  • Хотите контролировать правильность информации в вашей кредитной истории.

Узнать свой рейтинг кредитной истории можно по ссылке Здесь

Условия для получения ипотеки:

Возраст заемщика:

1.Возвраст заемщика должен быть не менее 18 лет и не должен превышать 65 лет на дату истечения срока займа.Например, максимальный срок кредитования для мужчины в 45 лет составит 15 лет, а для женщины такого же возраста – 10 лет.

Ограничения для разных объектов ипотеки по возрасту заемщика одинаковы для квартиры на первичном или вторичном рынке, или ипотечному кредитованию строительства индивидуального жилья (дома или коттеджа).

Так же у каждого банка есть специальные программы, которые так же устанавливают свои возрастные ограничения. Процент по ипотеки в таких программах будет меньше, но условия более жёсткие.

Программы предоставляются в основном молодым семья с детьми(ограничение по возрасту заемщика 35 лет), мед. Работникам (ограничение по возрасту 40 лет) ,гос. Служащим (не более 30лет, для госслужащего, не обремененного семьей; не более40лет- при наличии семьи.)

Необходимые документы для получения ипотеки:

  • Документ, удостоверяющий личность. Паспорт обязателен, так же могут потребовать права и военный билет(для мужчин младше 27 лет)
  • Документ об образование, если вы подаете заявку на ипотеку по специальной программе(для учителей, врачей)
  • Свидетельство о заключении брака(брачный контракт),свидетельство о рождении детей.
  • Свидетельство ИНН и СНИЛС.
  • Трудовая книжка или трудовой договор.
  • Справка с места работы.
  • Для ИП-Свидетельство о постановке на учет, для ООО-выписка из ЕГРЮЛ.
  • Если служите по контракту-заверенная копия контракта.
  • Для фрилансеров-декларация 3 НДФЛ с отметкой о приеме.

Кредитная история:

Если созаемщик один, банк будет рассматривать только его КИ и платежеспособность.

Если 2 созаемщика,банк может отказать в ипотеки если у одного из со заёмщиков плохая кредитная история. Для уточнения кредитной истории банк может обратиться ЭКВИФАКС и/или НБКИ.

Пример:

Если супруги подают документы в компанию, в котором у одного из супругов существует открытый долг, то в таком случае с огромной долей вероятности откажут. Если жена когда-либо выступала в качестве поручителя у мужа, у которого плохая КИ.В таком случае, женщина оформляет договор только на себя, тогда банк смотрит на ее заработок и платежеспособность. Лучше заранее уточнять свой кредитной рейтинг, не дожидаясь отказа от банка.

Узнать свой рейтинг кредитной истории можно по ссылке Здесь

Какие условия необходимы для получения автокредитования:

Возраст:

Возраст получения автокредита возможен от 18 лет, но охотнее выдают кредиты гражданам уже достигшим 21 года .Предельно допустимый возраст в большинстве банков 60 лет-мужчины, 55 лет-женщины.

Банки выдают кредиты гражданам в возрасте до 21 года, но стоимость авто будет до 350 тыс. и сроком не более 5 лет, при этом еще обязательное оформление страховки. Банки можно понять, ведь в таком возрасте еще нет доверия и большого стажа работы, поэтому скорее всего потребуются поручители (обычно это родителя со заёмщика).

Для граждан в возрасте 55-60 лет, так же есть ряд требование: уровень дохода, отсутствие иждивенцев, отсутствие тяжелых заболеваний.

Необходимые документы для автокредитования для физических лиц:

  • Анкета-заявление по форме банка о выдаче кредита на приобретение автомобиля (выдается и заполняется исключительно в кредитных отделах);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • При наличии временной регистрации, документ подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
  • Военный билет для военнослужащих или документ об отсрочке службы;
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев (форма 2–НДФЛ или произвольная форма с подписью и печатью организации);
  • Трудовая книжка, трудовой договор с печатью и подписью руководителя;
  • Договор купли-продажи транспортного средства;
  • Счет на покупку автомобиля (номер счета, дата, платежные реквизиты продавца, наименование товара, сумма НДС);
  • Страховой полис (договор) в 3 экземплярах, согласно которого банк является выгодоприобретателем;
  • Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить документ на оплату;
  • Документ обязательного автострахования гражданских лиц;
  • Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию;
  • Справка о находящейся во владении заемщика недвижимости (для оформления заставного имущества);
  • Паспорт на транспортное средство (ПТС) находящееся во владении заемщика;
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

Это полный список, который может потребоваться физ. лицу для получения автокредита, но так же есть банки, которые выдают автокредиты по 2 документам. Если у вас есть зарплатный проект определённого банка, то документы банк запрашивает сам.

Кредитный рейтинг:

Машина, удовольствие не из дешевых и сумма при автокредитовании могут доходить до нескольких миллионов.

Конечно, банки рискуют и прежде чем выдать вам кредит, проверяют вашу КИ.

Были ли у вас раньше просрочки по кредитам, кредитным картам или все платилось во время, ведь даже 2-3 просрочки в год могут стать отказом для покупки вашей мечты.

Узнать свой рейтинг кредитной истории можно по ссылке Здесь

Рекомендации по улучшению кредитной истории:

  • Устроиться на работу с белой зарплатой
  • Взять небольшой потребительский кредит и во время его погашать или лучше досрочно
  • Оформить и использовать кредитную карту как можно чаще, не допуская просрочек и штрафов
  • Не допускать просрочек по оплате ЖКУ ,налогам и штрафам ГИБДД

Связаться с нами

Добавить комментарий